Chociaż wydawać by się mogło, że wysokość zysków z lokaty zależy wyłącznie od oprocentowania, to nie jedyny parametr. Ważna jest również kapitalizacja odsetek – mechanizm, za sprawą którego dwie identyczne lokaty (oprocentowane na takim samym poziomie) dają inny zysk. Najczęściej lokaty wyżej oprocentowane charakteryzują się kapitalizacją na koniec okresu.
Kapitalizacja odsetek – na czym polega?
Kapitalizacja odsetek to mechanizm, na podstawie którego wyliczane są odsetki wypracowane przez kapitał w wyznaczonym okresie. Tego rodzaju operacja jest korzystna, ponieważ dopisane do kapitału odsetki zwiększają jego podstawę w przypadku założenia kolejnej lokaty.
Miesięczna, kwartalna, czy na koniec okresu?
W przypadku częstego naliczania odsetek mówi się o zasadzie procenta składanego. Oznacza to, że odsetki wypracowane w pierwszym okresie powiększają kapitał, w efekcie czego w kolejnym okresie na zysk pracuje już większa kwota itd.
Dla inwestora najkorzystniejsze jest, gdy kapitalizacja odsetek zachodzi często, np. raz w miesiącu. Wówczas w drugim miesiącu trwania lokaty odsetki obliczane są na podstawie kapitału początkowego oraz odsetek wypracowanych po pierwszym miesiącu.
Chcesz oszczędzić, licząc na wysoki zysk? Jeśli interesuje Cię lokata, oprocentowanie to ważne kryterium wyboru, ale nie jedyne. Zwróć również uwagę na częstotliwość kapitalizacji odsetek – im częstsza, tym lepiej. Nie tylko możesz wówczas więcej zyskać, ale przede wszystkim uniknąć utraty wypracowanych do tej pory odsetek w przypadku wypłaty środków przed zakończeniem umowy.
Kapitalizacja odsetek to nie wszystko...
Chociaż miesięczna kapitalizacja odsetek jest najkorzystniejsza, większość banków proponuje lokaty z kapitalizacją na koniec okresu. Nie oznacza to jednak, że są to mało opłacalne oferty – wiele zależy od pozostałych warunków. Może się bowiem okazać, że oprocentowanie lokat z miesięczną kapitalizacją jest dużo niższe w porównaniu z pozostałymi lokatami.
Obecnie banki oferują przede wszystkim lokaty z kapitalizacją na koniec okresu, dlatego warto wziąć pod uwagę przede wszystkim wysokość oprocentowania oraz wymagane kwoty depozytów. Ciekawym rozwiązaniem jest m.in. Lokata Sprint 130, Lokata Sprint 160 oraz Lokata Sprint 180 (oferta Toyota Banku). W ich przypadku jeden klient może założyć aż 10 lokat – na maksymalną kwotę nawet do 18 000 zł (w zależności od konkretnej lokaty).